Semakin banyak, transaksi bisnis menjadi kesepakatan multinasional. Pergeseran ke perdagangan global ini dapat membuat apa yang seharusnya menjadi pembelian sederhana menjadi lebih kompleks, dengan dua atau lebih set hukum nasional, peraturan, dan bea cukai yang berlaku untuk ketentuan perjanjian. Salah satu alat yang membuat transaksi perdagangan internasional lebih mudah adalah letter of credit (LC). LC meyakinkan penjual bahwa kewajiban pembeli untuk membayar sejumlah uang pada tanggal tertentu akan dipenuhi, jika tidak oleh pembeli maka oleh bank penerbit. Memperoleh LC dari lembaga perbankan yang memiliki hubungan dengan Anda saat ini adalah proses yang relatif mudah, meskipun kompleksitasnya dapat bergantung pada jenis LC yang Anda butuhkan.
Kiat
-
Untuk mendapatkan letter of credit dari bank, Anda harus memiliki riwayat kredit yang sangat baik sebagai pembeli dan idealnya memiliki hubungan dengan bank sebagai pelanggan. Anda juga harus menyerahkan formulir aplikasi yang diperlukan bank dan dokumentasi mengenai penjualan yang dimaksud.
Apa itu Letter of Credit?
Letter of credit adalah dokumen resmi dan resmi yang dikeluarkan oleh bank yang menjamin pembayaran sejumlah uang tertentu pada saat pembayaran itu jatuh tempo. LC melibatkan setidaknya tiga pihak dasar: pembeli, penjual dan bank penerbit. Jika pembeli tidak melakukan pembayaran kepada penjual seperti yang dijanjikan, maka penjual harus menyerahkan dokumen tertentu kepada bank penerbit. Jika dokumen yang benar diajukan, bank yang mengeluarkan surat kredit harus membayar jumlah itu sendiri.
Jenis Surat Kredit
Ada banyak jenis letter of credit yang dapat dikeluarkan bank. Yang tepat untuk jenis transaksi tertentu tergantung pada faktor-faktor seperti sifat transaksi, jumlah yang terlibat dan negara asal untuk masing-masing pihak. Misalnya, letter of credit siaga berfungsi sebagai sumber dana cadangan jika terjadi sesuatu yang menghalangi para pihak untuk melaksanakan kewajibannya. Jenis lain dari letter of credit memfasilitasi kesepakatan itu sendiri.
Selain itu, letter of credit telah menjadi alat penting dalam melakukan perdagangan dan perdagangan internasional. Akibatnya, berbagai negara memiliki undang-undang yang berbeda yang mengatur transaksi, dan jarak yang dapat terlibat dalam transaksi internasional dapat menjadi tantangan ketika mencoba untuk melakukan transaksi besar atau kompleks. Oleh karena itu, aturan yang berlaku untuk jenis LC tertentu di satu negara mungkin tidak berlaku di negara lain, bahkan untuk kesepakatan yang sama. Penting untuk memastikan Anda memahami semua hak dan kewajiban Anda sebelum menyetujui persyaratan surat kredit.
Letter of Credit yang tidak dapat dibatalkan
Satu jenis umum dari LC adalah letter of credit yang tidak dapat dibatalkan. Letter of credit atau ILOC yang tidak dapat dibatalkan berbeda dari letter of credit lainnya dalam satu hal: tidak dapat dibatalkan atau dimodifikasi dengan cara apa pun kecuali ketiga pihak utama secara tegas setuju secara tertulis. Dengan kata lain, bank tidak memiliki kemampuan untuk mengubah ketentuan ILOC secara sepihak. Misalnya, tidak demikian halnya dengan surat kredit standar atau siaga.
ILOC menghadirkan penjual dengan tingkat keamanan yang lebih besar. Penjual mungkin sering khawatir tentang menerima pembayaran penuh dari pembeli. Ini mungkin karena pembeli tidak terbiasa dengan penjual, karena ketentuan dari kesepakatan menetapkan harga tinggi atau karena transaksi dalam beberapa cara tidak biasa bagi penjual. Dalam kasus ini, ILOC dapat memberikan jaminan yang dibutuhkan penjual untuk melakukan transaksi. Dengan demikian ILOC membantu penjual dan pembeli untuk menyelesaikan transaksi yang mungkin tidak pernah ditutup.
Ketika Anda Membutuhkan Letter of Credit Dari Bank
Surat kredit dapat dijamin dalam beberapa keadaan yang berbeda. Seperti disebutkan, transaksi internasional untuk perjanjian impor dan ekspor semakin banyak digunakan untuk memfasilitasi transaksi. Alasan lain penggunaannya dalam transaksi internasional adalah kenaikan tingkat upaya penipuan dalam transaksi semacam itu. Letters of credit dapat secara dramatis mengurangi kemungkinan transaksi curang yang mengakibatkan kerugian bagi pihak yang tidak bersalah.
Masalah terkait adalah konsep "risiko negara." Ketika pembeli berada di negara yang mengalami gejolak politik atau iklim ekonomi yang bergejolak, ini menghadirkan risiko tambahan bagi penjual. Penjual, pada gilirannya, dapat memutuskan bahwa bijaksana untuk meminta jaminan tambahan tentang kemampuan pembeli untuk membayar. Letter of credit memberikan jaminan itu.
Mengajukan permohonan Letter of Credit
Untuk mendapatkan letter of credit, pembeli cukup mengajukan satu melalui bank perusahaan. Itu selalu lebih baik untuk meminta surat kredit dari bank yang dengannya Anda memiliki hubungan yang mapan, sebagai lawan dari melamar di bank baru. Ini terutama berlaku untuk perusahaan baru yang tidak memiliki riwayat kredit yang mapan dengan skor sangat baik.
Bank pada umumnya membutuhkan dokumentasi lengkap dari perjanjian yang dipermasalahkan, serta dokumen aplikasi apa pun yang digunakannya untuk pemrosesan internal. Jika uang tunai ada di akun perusahaan, bank akan meminta pembeli untuk mengirimkan dana tersebut di muka atau sebagai alternatif cadangan jumlah margin untuk digunakan dalam memenuhi kewajiban pembeli. Jumlah margin bervariasi dari pembeli ke pembeli, tergantung pada skor kredit dan sejarah, riwayat transaksi dan seberapa mapan perusahaan itu, di antara faktor-faktor lainnya. Pembeli yang berisiko mungkin diharuskan untuk memasang 100 persen dari harga pembelian untuk mendapatkan letter of credit, sementara pembeli yang sudah mapan dengan kredit yang sangat baik mungkin diharuskan mencapai 1 persen dari total harga jual.
Setelah LC diproduksi, ada dokumen lain yang terkait dengan LC yang mungkin perlu diatur dan diajukan. Penting untuk mengklarifikasi persyaratan lain apa yang harus dipenuhi selain dari LC itu sendiri, dan pada titik berapa mereka harus diajukan.
