Bagaimana Memulai Bisnis Pinjaman Bayaran yang Sah

Beberapa bisnis pinjaman gajian dikenal untuk membebankan suku bunga dan biaya yang berlebihan. Ini memberikan reputasi yang buruk bagi industri. Untuk alasan ini, masuk ke bisnis pinjaman bayaran biasanya akan datang dengan stigma negatif. Namun, ada cara untuk menghindari dimasukkan dalam kelompok pemberi pinjaman yang beroperasi menggunakan praktik predatori.

Item yang Anda butuhkan

Lokasi
Rencana bisnis
Lisensi

Gabungkan bisnis Anda. Di beberapa negara, itu adalah persyaratan untuk membentuk sebuah perusahaan untuk mendapatkan lisensi untuk meminjamkan uang. Sebagian besar bisnis kecil mulai dengan membentuk LLC, atau Perseroan Terbatas. Untuk melakukannya, hubungi kantor Sekretaris Negara Anda dan dapatkan formulirnya. Anda dapat menyewa perusahaan, pengacara, atau CPA untuk menyelesaikan pekerjaan ini untuk Anda. Pengarsipan dan biaya lain untuk dimasukkan biasanya masuk dalam kisaran $ 40 hingga $ 1.000, tidak termasuk biaya konsultasi atau hukum (lihat bagian Sumberdaya di bawah).

Dapatkan lisensi. Untuk mengajukan lisensi, hubungi badan pengatur negara bagian Anda. Ini adalah kantor yang mengawasi praktik pemberi pinjaman, perusahaan real estat dan perusahaan hipotek. Nama departemen ini di negara bagian Anda dapat diperoleh dengan menghubungi kantor gubernur Anda. Lengkapi aplikasi dengan hati-hati. Anda kemungkinan akan diminta untuk menyerahkan latar belakang pidana dan pemeriksaan kredit. Anda juga harus memenuhi persyaratan kekayaan bersih ($ 25.000 hingga $ 100.000 dalam aset yang adil adalah umum) dan menyertakan laporan keuangan dan artikel penggabungan dengan aplikasi Anda. Anda juga perlu membeli surety bond dan membayar agar aplikasi Anda diproses. Berharap untuk membayar $ 300 hingga $ 1.000 untuk mengajukan lisensi dan beberapa ratus dolar untuk surety bond (lihat bagian Sumberdaya di bawah).

Dapatkan dana untuk dipinjamkan. Kecuali jika Anda memiliki banyak uang untuk dipinjamkan kepada pelanggan, Anda akan memerlukan batas kredit dari bank. Bergantung pada aset Anda, skor kredit, dan kekuatan rencana bisnis Anda, untuk mendapatkan batas kredit sering kali memerlukan pertemuan dengan bankir dan proses penjaminan emisi. Perlu diingat, harga yang akan Anda bayar untuk uang pada akhirnya akan menentukan tarif yang Anda kenakan pada klien Anda. Cari tarif dan ketentuan terbaik (lihat bagian Sumberdaya di bawah).

Amankan lokasi. Pinjaman bayaran dapat beroperasi di mana saja. Namun, untuk membangun dan mempertahankan reputasi yang positif dan profesional, cari lokasi di dekat lembaga keuangan lain seperti bank dan dekat toko-toko ritel kelas atas. Bekerja dengan agen real estat yang akrab dengan industri jasa keuangan.

Harga pinjaman Anda dengan bijak. Selain penampilan profesional, harga pinjaman Anda akan menjadi faktor penentu dalam legitimasi operasi Anda. Sebagian besar perusahaan pinjaman gajian mengenakan tarif tinggi dan biaya karena pelanggan mereka sering memiliki kredit yang buruk dan tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional. Hal ini sering mendorong pemberi pinjaman untuk mengenakan tarif tinggi karena mereka tahu pelanggan mereka akan membayarnya. Hindari ini dengan fokus menjadi pemberi pinjaman berbasis volume. Jangan mencoba untuk menghasilkan keuntungan maksimum pada setiap pinjaman. Alih-alih, tetapkan sasaran bulanan yang berbasis unit daripada berbasis pendapatan. Semakin banyak pinjaman yang Anda tutup, semakin banyak uang yang Anda hasilkan dan semakin banyak orang yang akan Anda bantu. Jangan menipu pelanggan Anda.

Patuhi hukum. Sebagian besar negara bagian memiliki undang-undang pinjaman predatory yang mencegah perusahaan pemberi pinjaman dari membebankan suku bunga yang sangat tinggi dan biaya keuangan. Perusahaan, bagaimanapun, sering melanggar aturan ini. Selalu harga produk Anda dengan baik dalam lingkup hukum sementara pada saat yang sama, berbelas kasih untuk mendapatkan referensi dan mengulangi bisnis.

Jangan memberikan pinjaman berisiko.Sebagian besar legitimasi Anda akan ditentukan oleh kekuatan peminjam Anda. Sementara semua pinjaman datang dengan jumlah risiko tertentu, pinjaman kepada peminjam yang sangat berisiko akan meningkatkan tingkat default Anda dan kemungkinan membuat Anda dikenal sebagai pemberi makan terbawah. Lakukan penyaringan terhadap pelanggan Anda secara menyeluruh dan hanya pinjamkan kepada klien dengan riwayat pekerjaan yang kuat dan saldo rekening bank minimum. Lakukan pemeriksaan kredit. Sebagian besar perusahaan pinjaman gajian tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Namun, dengan menyingkirkan mereka yang memiliki kredit sangat buruk atau tidak, Anda dapat fokus pada penyediaan produk yang adil ke basis pelanggan yang layak kredit.

Kembangkan rencana jaringan. Kenali bankir pribadi dan perwakilan perusahaan keuangan di pasar Anda. Jelaskan jenis pinjaman yang Anda lakukan dan minta mereka merujuk Anda sebagai pelanggan yang tidak dapat mereka bantu. Misalnya, seorang pelanggan dapat ditolak mendapat pinjaman dari bank tempat ia memiliki akun. Ketika ini terjadi, pelanggan terkadang mengambil bisnis perbankan mereka di tempat lain karena dendam. Namun, ketika bankir memiliki rekanan dalam industri untuk membantu pelanggannya ketika mereka tidak bisa, pelanggan tetap bahagia dan Anda mendapatkan bisnis dan kesempatan untuk mengisi kebutuhan penting.

Kiat

Dapatkan sebanyak mungkin pengalaman industri. Teliti bagaimana pinjaman hari bayaran dibuat dan dibayar kembali. Jangan memasuki bisnis secara membabi buta.

Tulis rencana bisnis yang kuat. Rencana bisnis yang baik harus mencakup anggaran awal dan operasional, proyeksi profitabilitas, dan rencana pemasaran untuk beberapa tahun pertama.

Habiskan sedikit lebih banyak di kantor kelas atas dan terlihat profesional.

Jaga agar jumlah pinjaman tetap terkendali. Pinjaman kecil, mudah dibayar, mudah dikelola dan akan membantu Anda mendapatkan pengalaman yang akan Anda butuhkan sebelum memperluas produk dan layanan Anda.

Berkomunikasi secara efektif dengan pelanggan Anda. Selebaran bulanan, kartu pos, dan catatan penghargaan adalah cara yang baik untuk membuat pelanggan Anda sadar bahwa Anda menghargai bisnis mereka.

Kembangkan proses pengumpulan yang solid.