Pinjaman bayaran adalah pinjaman jangka pendek dengan suku bunga tinggi. Biasanya di bawah $ 1.000, pinjaman hari bayaran pada dasarnya menyediakan orang-orang yang membutuhkan uang cepat dengan uang muka pada gaji mereka. Meskipun biaya peminjam cukup sedikit untuk mengambil pinjaman bayaran - karena tingkat bunga yang tinggi dan biaya yang terlibat - pinjaman ini sering menjadi pilihan terakhir bagi mereka yang berada dalam kesulitan keuangan yang mengerikan. Meskipun praktik pemberian pinjaman ini kadang-kadang disebut predatory, pinjaman gajian juga membantu orang melalui masa sulit. Terlepas dari asosiasi negatif dengan menjadi pemberi pinjaman gaji, orang tampaknya selalu membutuhkan layanan jenis ini.
Lokasi Penelitian
Anda tidak akan membutuhkan banyak ruang untuk mendirikan bisnis pinjaman bayaran, tetapi Anda akan membutuhkan etalase dengan area counter untuk melakukan bisnis. Sebagian besar perusahaan pinjaman gajian terletak di komunitas yang kurang terlayani atau lingkungan berpenghasilan rendah. Karena pelanggan Anda kemungkinan akan terdiri dari orang-orang di ujung bawah spektrum penghasilan, itu ide yang baik untuk menemukan ruang untuk disewa di lingkungan yang cocok.
Buat Rencana Bisnis
Banyak pemberi pinjaman akan memerlukan rencana bisnis yang kuat jika Anda menginginkan pinjaman bisnis, terutama jika Anda mencoba mendapatkan pinjaman yang didukung oleh Administrasi Bisnis Kecil. Rencana bisnis harus dengan jelas menjelaskan ide di balik perusahaan Anda. Rencana Anda juga harus mencakup siapa yang Anda harapkan dari basis klien Anda, keuangan saat ini dan yang diproyeksikan dan penjelasan terperinci tentang bagaimana bisnis akan memiliki cukup arus kas untuk menutupi pengeluaran bisnis yang sedang berlangsung dan pembayaran pinjaman baru.
Dapatkan Pinjaman Usaha Kecil
Kemungkinan Anda akan membutuhkan pinjaman untuk memulai bisnis baru Anda. Salah satu pilihan adalah pinjaman usaha kecil. Small Business Administration (SBA) bekerja dengan mitra pemberi pinjaman yang disetujui untuk membantu usaha kecil mendapatkan modal awal. SBA tidak memberikan pinjaman, itu menjamin mereka. Jika pinjaman diberikan jaminan SBA, kreditur tahu SBA percaya pada kesehatan bisnis dan kemampuannya untuk membayar kembali pinjaman.
Jika Anda default pada pinjaman SBA, SBA bertanggung jawab untuk membayar kembali persentase tertentu. Tergantung pada jumlah total pinjaman, SBA dapat menjamin 75 hingga 85 persen dari pinjaman. Karena proses aplikasi dapat membosankan dan menghabiskan banyak waktu, banyak perusahaan kecil gagal mengambil keuntungan dari mendapatkan dukungan dari SBA, tetapi itu pasti sepadan dengan waktu dan upaya.
Ikuti Peraturan Negara
Bisnis pinjaman gajian datang dengan bagian regulasi dan persyaratan hukum yang layak. Pastikan Anda memahami apa ini sebelum memulai. Bahkan, masing-masing negara bagian memiliki peraturan sendiri untuk pinjaman gaji. Misalnya, di California, pemberi pinjaman bayaran hanya dapat meminjamkan hingga $ 300; di Delaware, pemberi pinjaman dapat memberikan pinjaman hingga $ 1.000.
Ikuti Regulasi Federal
Menurut federal Truth in Lending Act, pemberi pinjaman harus mengungkapkan total biaya pinjaman kepada peminjam mereka. Pemberi pinjaman bayaran diharuskan memberi tahu peminjam jumlah biaya keuangan dan tingkat persentase tahunan secara tertulis sebelum pelanggan menandatangani pinjaman.
Waspadai Regulasi dan Aturan Baru
Pada bulan Oktober 2017, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengeluarkan aturan baru tentang pinjaman gaji. Di bawah aturan-aturan ini, pemberi pinjaman diharuskan menilai apakah peminjam akan dapat membayar kembali pinjaman tersebut sementara masih memenuhi biaya hidup pokok dan kewajiban keuangan lainnya. Peraturan tersebut juga membatasi jumlah pinjaman yang dapat dilakukan oleh satu peminjam secara berurutan menjadi tiga. Aturan baru berlaku pada Juli 2019. Jika Anda berencana untuk memulai bisnis pinjaman bayaran, pastikan untuk tetap mengikuti aturan yang mengatur industri.
Pertimbangkan Mempekerjakan Pengacara
Seorang pengacara yang berpengalaman dapat membantu Anda menyusun perjanjian pinjaman untuk digunakan dalam bisnis baru Anda. Karena jenis bisnis ini dilengkapi dengan begitu banyak peraturan dan persyaratan hukum, Anda harus memulai dengan dasar hukum dan etika yang tepat. Perjanjian pinjaman harus menguraikan syarat dan ketentuan pinjaman serta suku bunga, tanggal jatuh tempo untuk pembayaran dan tindakan tindak lanjut jika terjadi wanprestasi.
Tentukan Kelayakan Peminjam
Putuskan bagaimana Anda akan menentukan siapa yang berhak atas pinjaman. Apa yang akan Anda butuhkan? Sebagian besar perusahaan pinjaman gajian membutuhkan slip pembayaran baru-baru ini dari peminjam serta salinan pengembalian pajak tahun lalu. Juga pintar membuat salinan foto peminjam I.D. dan kartu Jaminan Sosial, dan memiliki prosedur untuk menjaga informasi ini tetap aman. Anda dapat memeriksa rincian ini dengan pengacara juga, untuk memastikan Anda mendapatkan semua bebek legal secara berturut-turut.
Beriklan dan Terbuka untuk Bisnis
Jika Anda berada di lingkungan yang tepat, signage toko Anda mungkin cukup untuk menarik pelanggan. Juga, pertimbangkan beriklan online, di halte bus atau di surat kabar mingguan. Ketika Anda siap untuk pergi, buka pintu dan mulailah membantu orang mendapatkan dana jangka pendek yang mereka butuhkan.
