Nilai penyerahan tunai polis asuransi jiwa secara keseluruhan mewakili jumlah uang yang diterima oleh pemegang polis jika ia memilih untuk menghentikan polis. Perhitungan nilai penyerahan kas didasarkan pada komponen tabungan dari seluruh polis asuransi jiwa. Semakin lama pemegang polis berkontribusi pada polis, semakin tinggi nilai penyerahan kas akhirnya. Beberapa faktor digunakan untuk menghitung nilai penyerahan uang tunai suatu polis.
Pembayaran Premium
Penanggung mendasarkan nilai penyerahan kas polis pada total premi asuransi yang dibayarkan hingga tanggal pemutusan hubungan kerja. Beberapa polis asuransi jiwa memungkinkan pemegang polis membayar premi di tahun-tahun berikutnya dengan dividen dari investasi polis. Kebijakan ini memungkinkan pemegang polis yang lebih tua mempertahankan pertanggungannya setelah pensiun. Karena pembayaran dividen adalah bagian dari nilai tunai polis, polis-polis ini memiliki nilai penyerahan yang lebih rendah daripada polis di mana pemegang polis membayar premi secara tunai untuk seluruh jangka waktu polis. Pada tahun-tahun awal, porsi tabungan minimal dibandingkan dengan premi yang dibayarkan. Nilai penyerahan tunai bisa kurang dari nilai tunai aktual polis. Penting untuk mengetahui bahwa dengan menyerahkan sebagian dari nilai tunai mengurangi manfaat kematian.
Nilai Tunai
Nilai tunai polis menunjukkan nilai yang masih harus dibayar. Faktor-faktor yang masuk ke dalam penghitungan nilai tunai polis termasuk nilai nominal polis, jangka waktu pembayaran premi dan jumlah tahun telah dipegang. Ketika pemegang polis terus membayar premi, dan ketika dana dalam polis itu sendiri meningkatkan nilai dari investasi oleh perusahaan asuransi, nilai tunai tumbuh.
Pinjaman dan Pajak
Pemegang polis dapat menggunakan nilai tunai dari seluruh kebijakan seumur hidup mereka sebagai jaminan untuk pinjaman seperti perbaikan rumah, pembelian mobil, atau untuk pendidikan. Setiap pokok pinjaman yang belum dibayar dan bunga dikurangkan dari nilai tunai polis. Masalah pajak juga muncul ketika menyerahkan polis asuransi jiwa secara keseluruhan. Karena pemegang polis membayar dividen dengan uang setelah pajak bagian dari nilai penyerahan tidak kena pajak. Namun, dividen yang dibayarkan ke dalam kebijakan tersebut akan dikenakan pajak pada saat penyerahan.
Biaya Penyerahan
Biaya penyerahan bervariasi di antara perusahaan asuransi, dan bahkan di antara kebijakan dari perusahaan asuransi yang sama. Penanggung menggunakan biaya penyerahan untuk mencegah pemegang polis menyerahkan kebijakan mereka sampai mereka mencapai kedewasaan. Semakin lama pemegang polis mempertahankan polis, semakin rendah persentase penanggung akan mengenakan biaya penyerahan. Nilai penyerahan kas kemudian dihitung dengan mengambil nilai tunai penuh dan mengurangi biaya penyerahan, ditambah pokok pinjaman yang belum dibayar atau bunga atas polis.
