Tarif premi yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi melibatkan metode perhitungan yang menggabungkan biaya mengasuransikan seseorang atau bisnis sambil menghasilkan semacam laba dalam prosesnya. Metode penentuan harga asuransi dapat bervariasi dalam hal jenis variabel yang dipertimbangkan ketika menentukan tingkat harga. Metode yang digunakan dapat mempertimbangkan faktor risiko, faktor probabilitas dan riwayat klaim individu tergantung pada jenis asuransi yang terlibat.
Jadwal Metode Penilaian
Metode penetapan harga asuransi - juga dikenal sebagai pembuatan tarif - memberikan tarif dasar atau standar yang membentuk dasar untuk penetapan skenario kasus individu. Metode penetapan harga yang berbeda mungkin lebih bergantung pada tarif dasar ketika faktor-faktor lain seperti risiko dan riwayat klaim terlibat. Metode peringkat jadwal menggunakan tingkat dasar sebagai titik awal dan kemudian faktor dalam variabel lain tergantung pada tingkat risiko yang mereka bawa, menurut ThisMatter, situs sumber daya perencanaan keuangan. Metode penjadwalan peringkat digunakan dalam industri asuransi properti komersial, di mana faktor-faktor seperti lokasi, ukuran dan tujuan bisnis memberikan indikator dasar untuk menentukan tingkat harga. Indikator dasar bergantung pada faktor-faktor risiko teridentifikasi yang ditemukan dalam suatu kelompok atau kelas pemegang polis yang memiliki karakteristik serupa seperti usia, jenis kelamin, dan bidang pekerjaan. Indikator-indikator ini memberikan titik awal, atau tingkat dasar, yang digunakan untuk menghitung tingkat premi bagi pemegang polis perorangan.
Metode Penilaian Retrospektif
Beberapa jenis asuransi memberikan perlindungan terhadap risiko yang kurang dapat diprediksi dibandingkan dengan risiko yang ditanggung oleh jenis asuransi lain. Contohnya adalah asuransi pencurian di mana peluang memprediksi seberapa sering suatu bisnis akan dibobol lebih sulit daripada memperkirakan risiko kesehatan, seperti penyakit jantung atau diabetes dengan peringkat asuransi kesehatan. Menurut ThisMatter, metode penilaian retrospektif lebih bergantung pada pengalaman klaim aktual pemegang polis ketika menetapkan tarif harga sebagai lawan dari baseline, atau tarif harga standar. Untuk melakukan ini, sebuah perusahaan dapat meminta pembayaran premi dilakukan secara bertahap, dengan bagian yang jatuh tempo pada awal masa polis dan sisanya pada akhir masa polis. Dalam kasus asuransi pencurian, jumlah pembayaran premi yang tersisa didasarkan pada apakah pencurian terjadi sejak awal masa polis.
Metode Penilaian Pengalaman
Metode penetapan peringkat rating berdasarkan pengalaman lebih bergantung pada pengalaman klaim pemegang polis di masa lalu ketika menentukan tarif premi yang akan dibebankan. Jenis-jenis asuransi yang menggunakan metode ini termasuk mobil, kompensasi pekerja dan asuransi kewajiban umum. Tingkat harga ditentukan berdasarkan faktor kredibilitas, yang menggunakan riwayat klaim seseorang di masa lalu sebagai indikasi tingkat risiko yang terlibat dan kemungkinan klaim masa depan akan diajukan. Setelah tingkat risiko ditentukan, faktor kredibilitas diukur terhadap tingkat penetapan harga dasar yang mewakili tingkat rata-rata yang dibebankan pada kelas pemegang polis yang memiliki karakteristik serupa. Penyesuaian kemudian dilakukan terhadap tingkat penetapan harga dasar berdasarkan peringkat kredibilitas masing-masing pemegang polis.
