Membiayai pendidikan di perguruan tinggi memang menakutkan bagi banyak orang.Biaya kuliah terus meningkat, tanpa tanda-tanda melambat. Salah satu cara terbaik untuk membayar pendidikan tinggi adalah melalui pinjaman siswa federal yang ditawarkan oleh Departemen Pendidikan A.S. Ini adalah pinjaman berbunga rendah yang tersedia untuk siswa yang memenuhi syarat, dan baik disubsidi atau tidak disubsidi oleh pemerintah. Setiap jenis pinjaman memiliki persyaratan berbeda untuk memperoleh dan persyaratan berbeda untuk melunasinya.
Apa itu Pinjaman Bersubsidi versus Pinjaman Tidak Bersubsidi?
Pinjaman bersubsidi dan tidak bersubsidi membantu siswa membayar biaya kuliah, perdagangan, atau sekolah teknik. Siswa harus terdaftar setidaknya paruh waktu di sekolah yang berpartisipasi dalam Program Pinjaman Langsung Departemen A.S. AS, dan yang mengarah ke gelar atau sertifikat terminal. Pinjaman tersebut digunakan untuk menutupi biaya kuliah, perumahan dan bahan-bahan lain yang dibutuhkan, seperti buku. Ada beberapa perbedaan antara pinjaman bersubsidi dan pinjaman tidak bersubsidi.
Pinjaman Bersubsidi. Pinjaman bersubsidi hanya tersedia untuk mahasiswa sarjana yang memiliki kebutuhan keuangan. Kebutuhan finansial ditentukan oleh berapa biaya untuk bersekolah dikurangi berapa biaya yang dapat Anda tanggung dengan menggunakan sumber lain, seperti beasiswa atau dana pribadi. Kantor bantuan keuangan sekolah menentukan berapa banyak siswa dapat meminjam menggunakan faktor-faktor ini.
Dengan pinjaman bersubsidi, Departemen Pendidikan membayar bunga saat siswa di sekolah setidaknya setengah-waktu, untuk enam bulan pertama setelah meninggalkan sekolah dan selama penundaan pembayaran pinjaman.
Pinjaman Tidak Bersubsidi. Pinjaman tanpa subsidi tersedia untuk semua mahasiswa sarjana dan pascasarjana, terlepas dari kebutuhan keuangan. Berapa banyak siswa dapat meminjam ditentukan oleh kantor bantuan keuangan sekolah, dan didasarkan pada biaya kehadiran dan sumber pembayaran lainnya.
Tidak seperti pinjaman bersubsidi, siswa harus selalu membayar bunga pinjaman tanpa subsidi. Siswa yang memilih untuk tidak membayar bunga saat mereka berada di sekolah atau selama periode lain akan tertarik untuk menambahkan jumlah pokok pinjaman mereka. Ini dapat menghasilkan pembayaran yang lebih tinggi dalam jangka panjang karena jumlah pinjaman pokok meningkat.
Mengapa Anda Membutuhkan Pinjaman Bersubsidi
Jika biaya yang terkait dengan pendidikan tinggi lebih dari yang Anda perkirakan, Anda ingin menjelajahi pinjaman federal. Pinjaman federal umumnya berbunga lebih rendah daripada pinjaman pribadi, dengan jadwal pembayaran yang lebih murah hati. Dalam kasus tertentu, seperti bekerja di sektor layanan publik setelah lulus, Anda bahkan bisa mendapatkan pinjaman federal dimaafkan.
Pinjaman bersubsidi adalah pinjaman pemerintah yang paling diinginkan karena penangguhan bunganya. Ketika Anda berada di sekolah dan selama enam bulan setelah lulus, bunga tidak bertambah atas pinjaman Anda. Hal ini membuat saldo pokok lebih rendah dan menghasilkan lebih sedikit pembayaran selama masa pinjaman dibandingkan dengan saldo bunga yang terus bertambah.
Ingatlah bahwa ada batasan tahunan dan seumur hidup pada jumlah pinjaman bersubsidi yang dapat Anda terima. Pada 2018, batas itu berkisar antara $ 3.500 hingga $ 5.000 per tahun, dengan batas seumur hidup $ 23.000 dalam pinjaman bersubsidi per orang. Jika ada bantuan keuangan yang diperlukan untuk jumlah ini, pinjaman yang tidak disubsidi, hibah dan beasiswa mungkin tersedia.
Melunasi Pinjaman Bersubsidi
Seperti halnya pinjaman, pinjaman yang disubsidi perlu dilunasi. Dalam hal ini, kepada pemerintah. Anda memiliki enam bulan dari saat Anda lulus, meninggalkan sekolah atau drop di bawah pendaftaran paruh waktu untuk memulai pembayaran. Pembayaran pinjaman dilakukan setiap bulan, dan Anda biasanya memiliki 10 hingga 25 tahun untuk membayar kembali pinjaman Anda. Jumlah pembayaran bulanan Anda tergantung pada seberapa banyak Anda mengambil, tingkat bunga dan rencana pembayaran Anda.
Departemen Pendidikan A.S. menawarkan rencana berikut untuk melunasi pinjaman bersubsidi:
- Rencana Pembayaran Standar. Pembayaran ditetapkan setiap bulan sehingga Anda melunasi pinjaman Anda dalam 10 tahun.
- Rencana Pelunasan Lulus. Pembayaran mulai rendah dan meningkat setiap beberapa tahun, dengan tujuan melunasi pinjaman Anda dengan 10 tahun.
- Rencana Pembayaran yang Diperpanjang. Pembayaran ditetapkan atau lulus untuk memungkinkan Anda melunasi pinjaman dalam 25 tahun. Ini tersedia untuk peminjam Pinjaman Langsung dengan lebih dari $ 30.000 dalam Pinjaman Langsung terutang, termasuk pinjaman bersubsidi.
- Revisi Bayar Saat Anda Menghasilkan Rencana Pembayaran (REPAYE). Pembayaran bulanan didasarkan pada penghasilan keluarga Anda dan ditetapkan sebesar 10 persen dari pendapatan diskresioner. Rencana ini memungkinkan pinjaman diampuni setelah 20 atau 25 tahun, tergantung pada apakah pinjaman itu untuk studi sarjana atau pascasarjana.
- Bayar Saat Anda Menghasilkan Rencana Pembayaran. Ini adalah konsep yang sama dengan REPAYE, kecuali Anda tidak akan pernah membayar lebih dari yang Anda miliki di bawah 10 tahun Rencana Pembayaran Standar dan saldo terutang dimaafkan setelah 20 tahun untuk semua jenis Pinjaman Langsung.
- Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan. Pembayaran 10 atau 15 persen dari pendapatan diskresioner Anda, tergantung pada saat pinjaman pertama Anda diterima. Paket ini memungkinkan pinjaman dimaafkan setelah 20 atau 25 tahun, juga tergantung pada kapan Anda menerima pinjaman pertama Anda.
- Rencana Pembayaran Kontinjensi Pendapatan. Paket ini memungkinkan Anda melakukan pembayaran bulanan sebesar 20 persen dari pendapatan diskresi Anda atau jumlah tetap untuk melunasi pinjaman Anda selama 12 tahun, mana yang lebih kecil. Saldo pinjaman ini diampuni setelah 25 tahun.
- Rencana Pembayaran Sensitif Penghasilan. Paket ini memungkinkan pembayaran bulanan berdasarkan penghasilan tahunan Anda, dengan tujuan melunasi pinjaman Anda dalam 15 tahun.
Meskipun pikiran untuk meminta pinjaman Anda diampuni setelah waktu tertentu menarik, Anda mungkin diharuskan membayar pajak penghasilan atas jumlah yang diampuni.
